EinlagensicherungEinlagensicherung für Tages- und Festgeld

Die Einlagensicherung ist bei der Wahl einer Bank für ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto ein wichtiges Kriterium. Falls Ihr Anlagebetrag nicht ausreichend gesichert ist, müssen Sie bei einer Insolvenz des Anbieters im schlimmsten Fall mit Verlusten rechnen. Zwar gilt schon seit 2011, dass alle Mitgliedstaaten der Europäischen Union eine Einlagensicherung bis mind. 100.000 Euro (bzw. dem entsprechenden Betrag in heimischer Währung) garantieren müssen, aber darüber hinaus gibt es große Unterschiede. Der Zinshund hat deshalb auf dieser Seite detaillierte Informationen zur Einlagensicherung für Sie zusammengestellt.

DEEinlagensicherung in Deutschland (Grundlage)

Seit Juli 2015 ist die Einlagensicherung in Deutschland durch das Einlagensicherungsgesetz geregelt. Dort ist festgelegt, dass praktisch jede Bank einem Einlagensicherungssystem angehören muss und welche Mindestanforderungen an diese Einlagensicherungssysteme bestehen. Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro sind geschützt. Darunter fallen neben sämtlichen Einlagenarten - im Wesentlichen Sicht-, Termin- und Spareinlagen - auch auf den Namen lautende Sparbriefe, nicht aber Inhaberpapiere wie Inhaberschuldverschreibungen und Inhabereinlagenzertifikate. Tagesgeld-, Festgeldkonten und Sparbriefe gehören i.d.R.also zu den geschützten Einlagen. Die Deckungssumme erhöht sich vorübergehend bei besonderen Ereignisse wie Verkauf einer privat genutzten Wohnimmobilie oder einer Abfindung auf bis zu 500.000 Euro. Details dazu sind im Paragraph 8 des Einlagensicherungsgesetztes geregelt.

Eine weiterführenden Zusammenstellung von Informationen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung in Deutschland finden Sie auf den Seiten der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Dort gibt es auch Informationen zur europäischen Einlagensicherungsrichtlinie, die die Grundlage des deutschen Einlagensicherungsgesetztes bildet, sowie eine Broschüre mit dem Titel "Schieflage einer Bank oder eines Versicherers: Was Sie als Kunde wissen müssen".

DEEinlagensicherung in Deutschland (Privatbanken)

Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro sind durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH geschützt. In der Übersicht aller dieser Entschädigungseinrichtung zugewiesener Banken können Sie feststellen, welche Anbieter diese Sicherung umfasst.

Darüber hinaus sind viele Banken Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Hier sind die Guthaben jedes einzelnen Kunden bis zur Höhe von 20% des maßgeblichen haftenden Eigenkapitals der jeweiligen Bank zum Zeitpunkt des letzten veröffentlichten Jahresabschlusses voll gesichert. In der Praxis bedeutet dies, dass mindestens Beträge bis 1.000.000 Euro abgesichert sind. Die Höhe dieser Einlagensicherung wird ab dem 01.01.2020 auf 15% und zum 01.01.2025 8,75% des Eigenkapitals gesenkt. Dies entspricht dann aber immer noch einer Absicherung von mindestens 437.500 Euro je Kunde. Die genaue Absicherungshöhe für eine Bank kann über ein Formular auf der Homepage des Bankenverbandes jederzeit abgefragt werden. Außerdem betreibt der Bankverband eine ausführliche Portal-Seite zum Thema Einlagensicherung.

DEEinlagensicherung in Deutschland (Sparkassen, Landesbanken, Landesbausparkassen)

Das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe sichert die Einlagen bei Sparkassen, Landesbanken und Landesbausparkassen zu 100%. Jedem Einleger können daher bei Fälligkeit seine Ansprüche, insbesondere aus Spar-, Termin-, oder Sichteinlagen sowie verbrieften Forderungen, in voller Höhe erfüllt werden. Diese Sicherungseinrichtung ist z.B. auch zuständig für 1822direkt und mbs direkt.

DEEinlagensicherung in Deutschland (Genossenschaftsbanken)

Die Sicherungseinrichtung des Bundesverbands der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. sichert die Einlagen bei Volksbanken und Raiffeisenbanken, Spar- und Darlehenskassen, PSD-Banken, Sparda-Banken, kirchliche Kreditgenossenschaften, genossenschaftliche Zentralbanken und Hypothekenbanken sowie sonstige Spezialinstitute des FinanzVerbundes wie der Bausparkasse Schwäbisch Hall zu 100%. Darunter fallen im Wesentlichen Spareinlagen, Sparbriefe, Termineinlagen und Sichteinlagen, und von angeschlossenen Instituten ausgegebene Inhaberschuldverschreibungen im Besitz von Kunden. Auf der oben verlinkten Webseite der Sicherungseinrichtung finden Sie auch eine Auflistung aller teilnehmenden Anbieter. Formal werden die ersten 100.000 Euro über die BVR Institutssicherung GmbH abgesichert, weitere Beträge über die Sicherungseinrichtung des BVR.

DEEinlagensicherung in Deutschland (Bausparkassen)

Neben der gesetzlichen Sicherung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bieten viele Bausparkassen eine zusätzliche Sicherung durch den Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e.V. bis zu einer Höhe von 250.000 Euro an. Einen Überblick hierzu finden Sie auf der Seite zur Einlagensicherung der privaten Bausparkassen. Unter diese Sicherung fällt z.B. die Bausparkasse Mainz.
Diese zusätzliche Einlagensicherung wird nur noch bis zum 28.02.2017 fortgeführt. Danach entfällt diese und es gilt nur noch die gesetzliche Einlagensicherung.

DEEinlagensicherung in Deutschland (Sonstige)

Neben den oben genannten Sicherungseinrichtungen gibt es noch folgende weitere Institutionen, die aber im Hinblick auf die Anbieter für Tages- und Festgelder nur eine untergeordnete Rolle spielen: Die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands GmbH und Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e.V. (z.B. relevant für die SKG Bank), die Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (Sicherung nur 90% bis max. 20.000 Euro, z.B. für die FXDirekt Bank zuständig) oder der Einlagensicherungsfonds für Bank-Bausparkassen.

DEEinlagensicherung in Deutschland (Versicherungen)

Auch einige Versicherungen, z.B. CosmosDirekt und ERGO Direkt, bieten Geldanlagen an, die Tagesgeld oder Festgeld ähneln. Hier hängt es vom Einzelfall ab, welche Einlagensicherung Anwendung findet. Werden die Angebote von der Versicherung nur für eine andere Bank vermittelt, ist i.d.R. die Zugehörigkeit der Partnerbank zu einer Entschädigungseinrichtung entscheidend. Falls die Versicherung selbst die Geldanlagen anbietet, unterliegen diese meist der gleichen Absicherung wie Versicherungspolicen. Zuständig ist dann der Sicherungsfonds für die Lebensversicherer, der durch die Protektor AG betrieben wird. Im Entschädigungfall werden die Verträge durch diese Gesellschaft weitergeführt. Falls deren Mittel dazu nicht ausreichen, kann die Entschädigung auf 95% herabgesetzt werden. Aus diesem Grund werden solche Produkte von Versicherungen beim Zinshund nicht in den Vergleich aufgenommen.

NLEinlagensicherung in den Niederlanden

In den Niederlanden sind die Einlagen bei vielen Banken über das Deposit Guarantee Scheme der De Nederlandsche Bank bis zu einer Höhe von 100.000 Euro gesichert. Da hierunter auch die deutschen Niederlassungen von aus den Niederlanden operierenden Banken fallen, ist die niederländische Einlagensicherung für einige beliebte Anbieter aus dem Tages-/Festgeld-Bereich zuständig, z.B. für die Amsterdam Trade Bank, Credit Europe Bank, DHB Bank, Garantibank, LeasePlan Bank, Moneyou, NIBC Direct, RaboDirect sowie Yapi Kredi Bank.

ATEinlagensicherung in Österreich

In Österreich ist je nach Banksektor eine der fünf sektoralen Einlagensicherungen zuständig: die Einlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH, die Hypo-Haftungs-GmbH, die Österreichische Raiffeisen-Einlagensicherung eGen, die Volksbank Einlagensicherung eG oder die Sparkassen-Haftungs AG. Alle grantieren eine Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro. Weitere Details finden sich auf der gemeinsamen Internetseite der 5 Einrichtungen. Die meisten Anbieter, die Tagesgeld oder Festgeld in Deutschland offerieren, sind der Banken & Bankiers GmbH angeschlossen. Die Liste aller zu dieser Sicherungseinrichtung gehörenden Institute ist online verfügbar. Hierunter fallen z.B. Addiko, Autobank, Denizbank, Euram Bank, Sberbank Direct, Vakifbank und VTB Direktbank. Bei Addiko und der Euram Bank wird zusätzlich für die Vermittlung über Weltsparen auch ein Konto bei der deutschen MHB-Bank benötigt. Für die Austrian Anadi Bank ist die Hypo-Haftungs-GmbH zuständig. Beachten Sie zusätzlich, dass bei letzt genannter Bank für die Vermittlung über ZINSPILOT auch ein Konto bei der deutschen Sutor Bank eröffnet werden muss.

UKEinlagensicherung in Großbritannien

In Großbritannien sind die Einlagen bei vielen Banken über das Financial Services Compensation Scheme bis zu einer Höhe von 85.000 Pfund gesichert. Da hierunter auch die deutschen Niederlassungen von aus Großbritannien operierenden Banken fallen, ist die britische Einlagensicherung z.B. für die Bank of Scotland, die Barclays Bank und die ICICI Bank zuständig.
Diese drei Banken sind auch Mitglied des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Deshalb gilt für die Einlagen: Bis 85.000 Pfund sind diese über die britische Einlagensicherung, darüber hinaus über den Einlagensicherungsfonds abgesichert (bei der Bank of Scotland bis zu 250.000 Euro).
Die britische Einlagensicherung gilt auch für die Festgelder bei FirstSave Euro oder der Close Brothers Limited. Bei der FirstSave Euro wird zusätzlich für die Vermittlung über Weltsparen auch ein Konto bei der deutschen MHB-Bank benötigt, bei der Close Brothers Limited und der Vermittlung über ZINSPILOT ein Konto bei der deutschen Sutor Bank.

EEEinlagensicherung in Estland

Die Einlagensicherung in Estland ist für Festgeld-Anleger interessant, da diese für die BIGBANK zuständig ist, die mit hohen Festgeldzinsen auf sich aufmerksam macht. Abgesichert sind in Estland Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro über den estnischen Deposit Guarantee Fund "Tagatisfond". Es werden allerdings teilweise Zweifel geäußert, ob diese Einrichtung bzw. im Fall des Falles auch das Land Estland wirklich in der Lage wäre, einen Entschädigungfall komplett zu stemmen. Andererseits ist Estland Euromitglied und kann evtl. mit Stützungsmaßnahmen im Krisenfall rechnen. Der Zinshund empfiehlt allen Anlegern vor der Geldanlage bei einem estnischen Anbieter, sich über das jeweilige Institut und das estnische Einlagensicherungssystem im Detail zu informieren.

LVEinlagensicherung in Lettland

Die Einlagensicherung in Lettland ist für Anleger interessant, die ihr Geld bei der PrivatBank A.S. anlegen möchten. Abgesichert sind in Lettland Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro über den lettischen Deposit Guarantee Fund "Noguldijumu Garantiju Fonds". Es ist allerdings zweifelhaft, ob diese Einrichtung bzw. im Fall des Falles auch das Land Lettland wirklich in der Lage wäre, einen Entschädigungfall komplett zu stemmen. Zum Ende des dritten Quartals 2011 war der Sicherungsfonds beispielsweise nur mit ca. 214 Mio. Euro gefüllt. Der Zinshund empfiehlt allen Anlegern vor der Geldanlage bei einem lettischen Anbieter, sich über das jeweilige Institut und das lettische Einlagensicherungssystem im Detail zu informieren.

PTEinlagensicherung in Portugal

Die Einlagensicherung in Portugal wird für Anleger interessant, die über Weltsparen bei der Banco BNI, der Haitong Bank oder der Novo Banco Festgeldkonten eröffnen, oder über Savedo bei der Banco Privado Atlantico - Europa. Abgesichert sind in Portugal Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro über den Fundo de Garantia de Depósitos. Ob ein Anbieter dem Fonds angehört, können Sie der Liste der teilnehmenden Mitglieder entnehmen. Beachten Sie zusätzlich, dass bei den Angeboten von Weltsparen auch ein Konto bei der deutschen MHB-Bank und bei den Angeboten von Savedo ein Konto bei der deutschen FinTech Group Bank AG eröffnet werden muss.

PLEinlagensicherung in Polen

Die Einlagensicherung in Polen wird für Anleger interessant, die über Weltsparen bei der Alior Bank oder der BOS Bank Festgeldkonten eröffnen. Die Absicherung erfolgt über den BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Bank Guarantee Fund) bis zu einem Äquivalent von 100.000 Euro in polinischen Zloty. Die von dem Fonds abgedeckten Banken finden Sie auf dieser Liste. Beachten Sie zusätzlich, dass bei den Angeboten von Weltsparen auch ein Konto bei der deutschen MHB-Bank eröffnet werden muss.

CZEinlagensicherung in der Tschechischen Republik

Die Einlagensicherung in der Tschechischen Republik wird z.B. für Anleger interessant, die über Savedo bei der J&T Banka Festgeldkonten eröffnen. Die Absicherung erfolgt über den FPV (Fond pojištení vkladu, Deposit Insurance Fund) bis zu einem Äquivalent von 100.000 Euro in tschechischen Kronen. Die von dem Fonds abgedeckten Banken finden Sie auf dieser Liste. Beachten Sie zusätzlich, dass bei den Angeboten von Savedo auch ein Konto bei der deutschen FinTech Group Bank AG eröffnet werden muss.

EUEinlagensicherung in weiteren Ländern

Jedes Land bietet ein eigenes Einlagensicherungssystem. Für den Tages-/Festgeld-Bereich sei hier noch erwähnt: Der Fondo Interbancaria di Tutela dei Depositi, der die Einlagensicherung in Italien übernimmt und deshalb für Kunden der IW Bank, der Südtiroler Sparkasse, der Banca Farmafactoring, der Banca Sistema und Key Project (Banca Popolare Lecchese) interessant ist. Die Association pour la garantie des dépôts Luxembourg als zuständige Einrichtung für die Advanzia Bank und East West Direkt. Und der Fonds de Garantie des Dépôts in Frankreich, der für BESV, CA Consumer Finance, die Renault Bank direkt, Younited Credit und die ersten 100.000 Euro Absicherung bei der Consorsbank und der DAB bank verantwortlich ist. Darüber hinaus gehende Beträge sind bei der Consorsbank und der DAB bank dann durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (siehe oben) abgesichert. Für Klarna, die Ikano Bank und die Nordax Bank ist die schwedische Einlagensicherung, Riksgälden, zuständig. Beachten Sie bei der letzt genannten Bank zusätzlich, dass bei den Angeboten von Weltsparen auch ein Konto bei der deutschen MHB-Bank eröffnet werden muss. Für die schwedische Sicherung gilt eine Maximalgrenze von 950.000 Kronen, falls die Anlage direkt in Schweden erfolgt (wie bei Klarna und Nordax Bank), bzw. 100.000 Euro, falls eine deutsche Niederlassung (wie bei Ikano) die Einlagen entgegennimmt. Für Allied Irish Banks gilt die irische Einlagensicherung, die von der Central Bank of Ireland betrieben wird. Beachten Sie zusätzlich, dass bei den Angeboten von Weltsparen auch ein Konto bei der deutschen MHB-Bank eröffnet werden muss. Bei der J&T Banka Kroatien, der Banka Kovanica und der KentBank gilt die kroatische Einlagensicherung, die über die Drzavna Agencija za Osiguranje Stednih Uloga i Sanaciju Banaka organisiert ist. Beachten Sie zusätzlich, dass bei den Angeboten von Savedo auch ein Konto bei der deutschen FinTech Group Bank AG eröffnet werden muss. Die kroatische Einlagensicherung gilt auch für die Podravska banka, deren Angebote über ZINSPILOT vermittelt werden. Beachten Sie zusätzlich, dass dabei auch ein Konto bei der deutschen MHB-Bank notwendig wird. Für die Postova banka ist die slowakische Einlagensicherung, der Fond ochrany vkladov, zuständig. Beachten Sie zusätzlich, dass wie bei allen Angeboten von Weltsparen auch ein Konto bei der deutschen MHB-Bank eröffnet werden muss.

Alle Angaben ohne Gewähr. Keine Anlageempfehlung, kein Anspruch auf Vollständigkeit. Bitte beachten Sie die Hinweise.